С января 2026 года банки будут отслеживать дополнительные признаки подозрительных переводов

Банк России с 1 января 2026 года значительно расширит перечень критериев, по которым кредитные организации смогут выявлять потенциально мошеннические операции, увеличив их число с шести до 12. Это позволит банкам оперативнее блокировать сомнительные транзакции и минимизировать риски для клиентов, как отметили в ЦБ. Новые правила вступят в силу в рамках обновленных рекомендаций для финансовых институтов, направленных на борьбу с растущим числом киберафер. По данным регулятора, в 2025 году ущерб от мошенничества превысил 20 миллиардов рублей, и такие меры помогут снизить его на 15–20%.

Среди свежих признаков, которые банки будут мониторить, — переводы через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму от 200 тысяч рублей с последующим перечислением средств третьему лицу в течение суток. Это типичный "оффшорный" маневр аферистов для обналички. Еще один сигнал тревоги — попытка внесения наличных через банкомат с использованием цифровой карты, что часто указывает на подготовку к отмыванию. Кроме того, под подозрением попадут операции, где номер телефона для авторизации меняли менее чем за 48 часов до перевода, или вход в онлайн-банк происходит через нетипичное ПО или провайдера связи — признаки возможного взлома.

Если банк зафиксирует совпадение с этими критериями, он сможет приостановить операцию на срок до трех дней для проверки, уведомив клиента. Шесть прежних признаков, включая реквизиты из "черных" баз ЦБ, сохранятся. Эксперты отмечают: нововведения не затронут добросовестных пользователей, но усложнят жизнь мошенникам, особенно в популярных схемах с фейковыми звонками от "сотрудников банка". В ЦБ подчеркивают: клиенты всегда могут обратиться в банк для разблокировки, если транзакция законна.